La détention d’un patrimoine, voire d’un portefeuille d’actifs, nécessite une gestion appropriée qui s’étend sur le long terme, voire jusqu’au décès, dans la mesure où la situation évolue au fil du temps. C’est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine de partager ses recommandations, en analysant avant tout profil, objectifs et degré d’aversion aux risques de son client, de (le CGPI partage des conseils entièrement personnalisées et adaptées à la situation de son client. Il ne se contente pas de réaliser un audit patrimonial, mais aussi de suivre l’évolution de la situation de la situation de ce dernier par rapport aux grandes étapes de la vie. Par exemple dans le domaine familial : union libre ou mariage, venue d’un enfant, divorce, transmission du patrimoine aux héritiers, décès. Dans le domaine professionnel, il peut s’agir d’une augmentation ou d’une diminution de revenus, la perte d’emploi ou à l’inverse l’évolution de son statut, le départ à la retraite, etc. En revanche, le conseiller en gestion de patrimoine non indépendant ne prend pas en charge ces missions et ses conseils se limitent à la création du portefeuille par rapport aux produits proposés par l’établissement auquel il est rattaché uniquement.
L’analyse du profil et le diagnostic du patrimoine
Chaque individu se démarque par son propre profil : âge, situation familiale et professionnelle, niveau de risque, objectifs sur le court terme, le moyen et le long terme. C’est sur la base de ces éléments que le CGPI réalise son analyse, de même que le diagnostic du patrimoine qui aboutit à un rapport d’audit personnalisé. Cela afin de permettre la définition de la stratégie à déployer concernant la gestion globale de ses actifs – et de ses passifs – et en lien avec ses objectifs de vie, de manière générale.
La définition de la stratégie
Dans le cadre de la constitution du portefeuille, de même que de son développement pour le faire fructifier, le CGPI propose les solutions optimisées en adéquation avec les résultats de l’audit comme mentionné plus haut. Le but est aussi de rentabiliser le patrimoine de manière régulière et la stratégie porte entre autres sur la recherche de valeur ajoutée) [...]
